Berufsunfähigkeitsversicherung: Warum sie unverzichtbar ist
Max
Senior Berater · 28. Februar 2026
Beim Thema Vermögensaufbau denken die meisten an ETFs, Aktien und Sparpläne. Was dabei oft vergessen wird: All deine Investitionen finanzierst du mit deinem Einkommen. Und genau das ist dein wertvollstes Gut. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) schützt dieses Einkommen und ist damit eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt.
Die Zahlen sprechen für sich
Statistisch wird etwa jeder vierte Arbeitnehmer im Laufe seines Berufslebens mindestens einmal berufsunfähig. Die häufigsten Ursachen sind psychische Erkrankungen (rund 30 %), Erkrankungen des Bewegungsapparats (rund 20 %) und Krebserkrankungen (rund 15 %). Das zeigt: Berufsunfähigkeit ist kein seltenes Risiko, sondern eine reale Gefahr, die jeden treffen kann.
Was zahlt der Staat?
Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente beträgt im Durchschnitt nur etwa 950 € brutto im Monat. Und selbst die bekommst du nur unter bestimmten Voraussetzungen. Wer weniger als 3 Stunden am Tag irgendeinen Job ausüben kann, erhält die volle Erwerbsminderungsrente. Wer zwischen 3 und 6 Stunden arbeiten kann, bekommt nur die halbe Rente. Das reicht in den meisten Fällen nicht einmal für die Miete.
Warum gerade junge Menschen eine BU brauchen
Je jünger du beim Abschluss bist, desto günstiger ist der Beitrag. Außerdem bist du in jungen Jahren in der Regel gesünder, was die Gesundheitsprüfung einfacher macht. Wer wartet, riskiert, dass Vorerkrankungen zu Ausschlüssen oder Zuschlägen führen. Im schlimmsten Fall bekommst du gar keinen Vertrag mehr.
Außerdem hast du als junger Mensch noch Jahrzehnte Berufsleben vor dir. Das bedeutet: Dein zukünftiges Einkommen ist dein größter Vermögenswert. Wer mit 30 ein Bruttojahresgehalt von 45.000 € verdient und noch 35 Berufsjahre vor sich hat, „besitzt" ein potenzielles Lebenseinkommen von über 1,5 Millionen Euro. Genau diesen Wert gilt es abzusichern.
Worauf du beim Abschluss achten solltest
Ausreichende Rentenhöhe
Als Faustregel gilt: Die BU-Rente sollte mindestens 75 % deines Nettoeinkommens betragen. So kannst du deinen Lebensstandard aufrechterhalten.
Verzicht auf abstrakte Verweisung
Achte darauf, dass der Versicherer dich im Leistungsfall nicht auf einen anderen Beruf verweisen kann. Der Verzicht auf abstrakte Verweisung ist eine der wichtigsten Klauseln im Vertrag.
Nachversicherungsgarantie
Mit einer Nachversicherungsgarantie kannst du die BU-Rente bei bestimmten Anlässen (Gehaltserhöhung, Heirat, Geburt eines Kindes) ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen.
Laufzeit bis zum Rentenalter
Der Vertrag sollte idealerweise bis zum 67. Lebensjahr laufen, damit du bis zum Renteneintritt abgesichert bist.
BU und Vermögensaufbau gehören zusammen
Ein solider Finanzplan besteht nicht nur aus Investitionen. Die Absicherung deiner Arbeitskraft ist das Fundament, auf dem alles andere aufbaut. Ohne Einkommen keine Sparrate. Ohne Sparrate kein Vermögensaufbau. Deshalb empfehlen wir: Kümmere dich zuerst um deine BU-Versicherung und baue dann systematisch dein Vermögen auf.
Unsere Berater helfen dir, den passenden Tarif zu finden und die BU-Versicherung sinnvoll in deinen Gesamtfinanzplan zu integrieren. Buche einfach ein kostenloses Erstgespräch und wir schauen gemeinsam, was für dich die beste Lösung ist.
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